险企上半年累计被罚近1亿 短视频、直播卖保险成违规重灾区

来源：21世纪经济报导　　作者：李致鸿　　根据21世纪经济报导记者统计资料，今年以来，银保监会共计对保险机构惩处411家次，总计罚款9000万元，同比快速增长多达40%。在这些罚单中，财险业占有半壁江山，“杨家三家”堪称其中主力。　　值得一提的是，随着互联网保险的蓬勃发展，保险产品销售环节管理弱化，运营能力跟上创意的进展，造成新的误导形势经常出现，创意领域市场乱象有所浮现。

　　7月16日，在银保监会新闻通气会上，人身险部副主任王叙文认为，保险市场乱象呈现出新的形势。随着互联网保险蓬勃发展，金融科技赋能传统销售渠道，保险产品销售环节管理弱化，运营能力跟上创意的进展，造成新的误导形势经常出现，创意领域市场乱象有所浮现。

　　财险“杨家三家”被罚最多　　今年以来，财险业总计被罚188家次，总计罚款多达5000万元，占到比多达50%，并且“杨家三家”人健财险、五谷丰登产险和太保产险仍然是“意味著主力”。　　其中，广东银保监局的三张罚单刷新地方监管局罚单金额纪录。

今年5月，五谷丰登产险广州支公司被罚152万元，个人被罚143万元，两者合计被罚295万元；人健财险广州分公司被罚137万元，个人被罚33万元，两者合计惩处170万元；中华牵头财险广州中心支公司被罚119万元，个人被罚33万元，两者合计被罚152万元。　　毕竟，五谷丰登产险的问题在于，并未按照规定用于经批准后的保险费率；给与投保人、被保险人保险合同誓约以外的保险费贿款和其他利益；虚列赔偿费用；逼不依法遵守赔偿金保险金义务。　　人健财险的问题还包括给与投保人、被保险人保险合同誓约外的其他利益；利用保险代理人以虚构保险中介业务方式收买费用；逼不依法遵守保险合同誓约的赔偿义务；农险业务资料不现实；并未按照规定用于经备案的保险条款、保险费率。

　　中华牵头财险的问题则是虚构经济业务事项；给与投保人和被保险人保险合同誓约外的其他利益；利用保险代理人专门从事以虚构保险中介业务的方式收买费用；农险业务财务数据不现实不规范；予以供职资格核准人员实际遵守高管职责。　　同期，人身险业被罚88家次，总计罚款多达1800万元。其中，人健寿险领下仅次于罚单，总公司总计被罚135万元、6家电售中心总计被罚80万元，行政处罚个人15人、罚款123万元，总公司、6家电售中心及15名涉及责任人合计被罚338万元。

　　明确而言，人健寿险经河北、成都等6家电售中心销售的部分保单，不存在与事实相符的宣传等愚弄投保人的不道德；通过支付宝平台销售的一款产品，不存在以造假宣传愚弄投保人的不道德；通过支付宝平台销售的一款产品，不存在并未按规定用于经备案保险费率的不道德；以及不存在客户信息数据不现实，部分牵涉到可追溯管理的业务欺诈，向原保监会上报的2017年个人医疗赔偿数据不现实等获取、编成欺诈报告、文件、资料的不道德。　　此外，保险中介机构被罚135家次，总计罚款多达1600万元。保险中介机构罚单原因多样化，除一般保险公司广泛的惩处事项如编成或获取欺诈财务资料等外，还不存在并未按规定办理执业注册、更改营业场所并未在规定时限内报告监管部门、利用业务便捷为其他机构或者个人攫取不不顾一切利益、营业资金用于不合规或未实行托管地、收买手续费、并未开户独立国家的佣金缴纳账户、虚列佣金收买资金等中介机构持有人的惩处类型。

　　今年5月，银保监会向各银保监局印发了《2020年保险中介市场乱象整治工作方案》，具体了2020年保险中介市场在7个方面的乱象整治要点，将保险中介市场各参予主体业务、内控、营销及风险等情况皆划入整治工作。根据《方案》，重点严厉打击保险专业中介机构和保险兼业代理机构妨碍市场秩序，侵犯消费者权益等不道德，公安部门保险公司实施管控责任不做到，利用中介渠道收买费用等问题。

　　较短视频、直播成违规重灾区　　随着互联网保险的发展，一些市场乱象也从线下扩展到线上。　　今年1月，浙江银保监局公布的罚单表明，凡声科技因非法专门从事保险中介业务，被处罚款合计195.34万元。尽管凡声科技月底2019年通过子公司投资有限公司获得了全国性保险经纪牌照，但获得前的经营不道德违背了保险法“专门从事保险中介业务必需获得国家涉及机构授予的业务许可证”的规定，因此罚。

　　北京工商大学保险专业副主任宋占军指出，这既体现了新媒体直播方式在保险领域的深度应用于，也体现了新媒体渠道营销保险的违规风险。　　国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生对21世纪经济报导记者回应，互联网保险的合规经营，除公司规范不道德、强化消费者教育外，行业可以创建互联网保险合同的议定规范，监管部门也要完备互联网保险业务的监管，比如对互联网保险解释义务的主体作出更进一步界定，不断扩大至专业或兼业代理机构网站、第三方网络平台等主体，并严苛规范电子保单信息档案存储等。

　　今年以来，工银安盛人寿、华泰人寿、国华人寿等保险公司工作人员通过微信朋友圈展开误导宣传被罚。这些保险从业人员在微信朋友圈公布的营销信息，不存在误解片面较为、不实宣传、抹黑停产等问题。　　6月22日，北京银保监局印发《关于保险网络直播和短视频风险提醒的通报》，对辖内保险机构侧重展开三方面提醒，拒绝各保险机构应该按照“实质重在形式”的原则，区分有所不同情形严苛实施保险法律法规和规范性文件拒绝。

明确而言，一是严苛区分保险较短视频、直播业务形式；二是严苛规范保险较短视频、直播有关主体；三是严格管理保险较短视频、直播涉及内容。　　6月30日，银保监会印发了《关于规范互联网保险销售不道德可追溯管理的通报》。《通报》回应，尽管互联网技术提升了投保的便利性，但互联网保险销售时特别强调“消费体验”，忽视保险产品信息透露和条款提醒解释义务，造成“投保更容易、赔偿无以”以及“强迫搭售”“被投保”等行业痼疾在互联网保险领域屡禁不止，消费者权益得到确保。实行互联网保险销售不道德可追溯管理，不利于维护消费者知情权、自律选择权、公平交易权，是前进金融管理现代化的明确措施，也是确保市场秩序、防止操作者风险的现实必须。

　　据理解，银保监会将之后了解管理市场乱象，充份维护保险消费者权益。针对销售不规范，赔偿可玩性大，条款不存在歧义等问题，监管部门将通过现场检查检举调查、非现场监管等多种方式，大力压制各类违法违规问题，净化市场秩序。

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